「重疾评测」阳光人寿｜i保：互联网专属的重疾险，但没啥亮点
大家好，我是凹凸君
互联网保险新规之后，阳光人寿也迅速推出了自家首款互联网专属的重疾险——i保，合同名称是阳光人寿互联网 i 保终身重大疾病保险。
i保是一款保终身的重疾险，自带身故责任，产品结构是重疾单次赔付，涵盖轻症、中症多次赔付责任。
同时20种少儿特定重疾，在18岁前患有，会额外赔付50%保额。保障责任比较简单。
亮点1.自带少儿特疾额外赔付
i保针对未成年的保障，设置了20种少儿特定重疾，18岁前患有，可以额外赔付50%保额，假如保额是30万，就可以直接赔付45万。
这个额外赔付的年限不长，以及额外赔付比例不算高，因为现在比较优秀的保障是，额外赔付没有年龄的限制、以及额外赔付的比例是100%。
但也算是对未成年的一个小小的福利。
不足1.少儿保障一般
i保针对少儿的保障，自带有少儿特定疾病额外赔付，还算不错，但也有几点不足。
1、针对少儿较高发的重疾病种的覆盖情况，i保缺失了严重幼年类风湿性关节炎，严重细菌性脑脊髓膜炎、严重瑞氏综合症、疾病或意外导致的智力障碍。
2、少儿特定疾病额外赔付限制在18岁前，目前含有少儿特定疾病额外赔付责任的重疾险，在保障年限上，有18岁前、20岁前、22岁前、25岁前、30岁前、甚至终身。而至尊保的保障年限是18岁前，这也算一个小遗憾。
毕竟少儿高发的疾病在30岁之前都是可能发生的，例如白血病等，一旦过了18岁就不能双倍赔付了，只能赔付100%基本保额。
3、未成年最多只能买30万，这个限制还是挺大的
4、额外赔付只有50%，目前普遍都是额外赔付100%。
不足2.隐形分组
隐形分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。i保的轻症病种有30种，但是涉及到隐性分组的病种有25种，分组达到8组，综合考虑涉及到的病种，这个隐性分组不算严重。
其他不足
1、部分疾病赔付条件严格：原位癌、慢性肾功能损害、严重类风湿性关节炎。
2、28种统一定义重疾对应的轻症缺失：慢性肝功能衰竭。
3、原本是重疾列表的胆道重建术下放至中症赔付，赔付比例由原来的100%下降为50%
4、等待期要求稍严，等待期要180天，目前比较优秀的只要90天，另外i保在等待期内不仅仅因非意外原因出险重症会终止合同，就连因非意外原因出险轻症，同样也会终止合同。现在市面上比较好的定义是等待期内出险轻症，不会合同终止，只是会终止该轻症的责任，其他轻症责任继续有效。
阳光保险集团股份有限公司是中国500强企业、中国服务业100强。成立3年组建保险集团，5年超越了71家保险主体，进入中国保险行业前八，9年同时布局互联网金融及不动产海外投资领域，10年成功进军医疗健康产业，成为全球市场化企业中成长最快的集团公司之一。截至目前，阳光保险集团旗下已拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理、医疗健康、互联网金融等多家专业子公司，逐渐成为保险行业变革发展的中坚力量。
阳光保险自成立以来，累计承担社会风险1290万亿元，已支付各类赔款超1930亿元，上缴税收超510亿元，累计为超4.15亿客户提供保险保障，在各项公益慈善事业中累计投入超4.5亿元。
运营情况
成立时间：2007年
注册资本：183.4亿元
最新偿付能力：218.83%（2021年二季度）
2020年度原保费规模排行：第13名
i保作为首批互联网专属的重疾险，并没有带来太多的惊喜，只是一款比较简单的重疾单次赔付重疾险。
涵盖少儿特定重疾额外赔付，但是i保对少儿的保障实际上比较一般。
在定价上，还算合理，整体来说，i保表现比较中规中距，但不推荐未成年购买。
我是凹凸君，如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们可以帮到你。
欢迎私信哦，全网统一ID：凹凸保（微信公众号）
阳光人寿“臻心关爱C”获评“年度优秀重疾险产品”
近日，在由21世纪经济报道主办的“南方财经国际论坛——保险云峰会(2022)”上，首届保险“金信”优秀案例揭晓，“阳光人寿臻心关爱C款终身重大疾病保险”（以下简称“臻心关爱C”）在众多参评产品中脱颖而出，荣获“2022年度优秀重疾险产品”。
“臻心关爱”系列产品是阳光人寿面向企业伙伴推出的职域专属产品。2021年2月行业新旧重疾定义切换后，阳光人寿推出“臻心关爱C”产品，为企业员工及其家人提供更全面的风险抵御能力。“臻心关爱C”保障全面，共保障182种疾病，其中轻症重疾32种、中症重疾30种、重大疾病120种，并提供被保险人保费豁免责任。如投保人附加了“附加多次给付重疾”，被保险人还可获得额外两次的重疾赔付。投保人还可灵活选择包括投保人保费豁免、意外身故/残疾、意外医疗、住院医疗、住院津贴等其他丰富的责任，满足自己和家庭成员全面的保障需求。
值得注意的是，面对重疾高发且愈发低龄化，“臻心关爱C”在被保险人第20个保单周年日之前，针对合同约定的“恶性肿瘤-重度”，提供额外基本保额80%的“恶性肿瘤-重度”保险金，在客户最需要承担家庭责任重担的年龄加大保额，且不额外增加保费，为客户提供更加精准、贴心的风险保障。
据悉，21世纪经济报道特别设立保险行业“金信”案例征集活动，从经营能力、创新水平、品牌认知、市场认可、社会责任等维度公平客观地评选出保险行业优秀“金信”案例，促进保险行业健康发展，推动行业转型升级。
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扒一扒阳光人寿i保C款终身重疾的缺点
文章首发于公众号【寻保相】
01
产品简介
i保C款终身重疾隶属于阳光人寿保险公司，该公司成立于2007年12月，是阳光保险集团组建的第一家控股子公司。阳光保险集团是由中国石油化工集团公司、中国南方航空集团公司、中国铝业公司、中国对外贸易运输（集团）总公司、广东电力发展股份有限公司等国有大型企业集团为主发起组建，注册资本金为27.5亿元人民币。公司股东实力强大，涉及行业广泛，股权结构合理，符合现代企业制度。
该产品是一款重疾单次赔付的产品，学名：阳光人寿i保C款终身重大疾病保险，主要特点有：
·重疾100种，赔1次，100%保额
·轻症50种，分5组，赔5次，30%保额
·等待期内重疾、轻症，均不承担责任，退还已交保费，合同终止
·犹豫期15天；等待期180天
·可附加投保人豁免，包括重疾、全残、身故等
·支持线下核保
02
产品解析
解析一：轻症分组较好
该产品的轻症疾病分5组，赔付5次，通常情况下，都会认为不分组的产品比分组的产品好，尤其是现在市场上消费型重疾单次赔付的产品，很多都是轻症不分组（无间隔期或者有间隔期）。为什么说该产品的轻症分组较好呢？因为“恶性肿瘤”对应的轻症“非危及生命的恶性病变”单独分一组；“冠状动脉介入手术”与“不典型的急性心肌梗塞”分在不同组别，很多产品的心血管疾病都是存在隐形分组的情况，阳光人寿i保C款在心血管方面此处是有优势的。
解析二：投保人豁免没有轻症责任
投保人豁免没有轻症责任，这个之前的文章已经阐述过，因为投保人是掏钱买保险的那个人，尤其是当父母给子女投保时，附加投保人豁免责任，显得尤为重要。如果没有轻症责任（或者没有高发轻症责任），那就意味着投保人需要达到很严重的情况（身故、高残、重疾），才能豁免保费。显然，这是一个非常不友好的投保人豁免条款。
解析三：轻症的“冠状动脉介入手术”理赔条件严苛
解析一提到该产品在心血管方面是存在一定的优势的，但是冠状动脉介入手术疾病定义方面比较严苛，疾病定义如下：
而正常的冠状动脉介入手术的定义是：
为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实施了冠状动脉球囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术、冠状动脉粥样斑块切除术或激光冠状动脉成形术。
通过上述疾病定义，明显能看到只要是实施了冠状动脉介入手术，正常情况下都是可以理赔的，但是该产品会对“冠状动脉狭窄”有明确的疾病确诊条件限制。
其他解析：
·只有终身保障期限，不能灵活选择定期保障
03
俗哥点评
阳光人寿i保C款终身重疾险相比于之前的i保B款终身重疾，产品保障责任提升一大截，如果是身体健康不佳的客户，尝试线下核保方式，可以投保该产品。
