这4种孩子保险，越早买越好！新手爸妈必看
宝宝的到来，既增添了许多幸福，也让我们的肩上多了一份责任。
所以，为了给宝宝更好的保障，很多新手爸妈在孩子出生后，就开始为TA了解保险了。
但是，保险产品那么多，该给宝宝优先买哪些？有了医保还要买保险吗？产品又该怎么选？
对于刚接触保险的大家来说，这些问题确实让人头大。所以，今天我们就来聊聊给宝宝买保险的那些事。
宝宝出生后，医保一定要尽快办！
作为一项国家福利，医保一定要办！有了它，就可以报销门诊、住院、手术等各项费用，保障很全面，一年才几百块钱。
大家在给娃买商业保险前，一定要先把医保办好，并且最好尽快办理。
因为，大部分地区都要求在宝宝出生后3个月内办理，才能报销从宝宝出生那天起的医疗费。
并且，宝宝有了医保之后，再买医疗险这类商业保险，保费会更便宜，并且报销比例也会更高。
医保的办理并不难，具体的流程我们之前都有写过，大家可以看一下。
这里我们主要想讲一下，给孩子办理好医保之后，大家很容易忽略的一个点。
一般来说，医保固定的交费时间是每年的9~12月。新生儿买医保则没有这个限制，有的地方出生一年内都可以办理。
但第二年，宝宝就要按照医保的交费时间进行续费。一旦错过交费时间，是无法补缴的，只能等来年再参保，那就意味着宝宝这一整年都没有保障了。
所以，大家一定要注意每年的医保交费时间，提前把保费打进银行卡，以免保障中断。
有了医保，还要买哪些保险？
不过，医保虽好，但是报销时有一些限制，如果是看大病，可能自己还得掏不少钱。所以说，孩子的保障光靠医保是不够的，还需要靠商业保险来补足。
跟医保不一样的是，商业保险是有健康要求的。所以，建议大家可以尽早给宝宝买好保险，以免体检查出异常影响投保。
一般来说，我们还可以给宝宝配置以下几类险种：
- 意外险：几十块就能保一年，小到孩子跌倒摔烫伤，大到交通意外，意外险通通都可以保。其中，我们应重点关注意外医疗保障，选择报销条件更好的产品。
- 百万医疗险：保几百万只要几百元，可以报销意外或疾病导致的住院医疗费用，经社保报销后，超过1万免赔额的部分，符合条件可以100%报销，弥补医保报销的不足。
- 重疾险：几百元至一两千，确诊癌症等重大疾病能直接赔几十万，孩子生了病，父母一方可能要辞职照顾。这笔钱可以作为此间的收入损失补偿，用于支付生活费、营养费和康复费用等。
对于很多爸妈来说，带娃看病除了费钱以外，糟糕的就医体验也是个问题，常常是排队3小时，看病2分钟，折腾一天下来，不仅孩子遭罪，父母也心累。
如果孩子生病时，能避开公立医院的人流，直奔特需部、国际部，或者顶级的私立医院比如和睦家，做家长的很难不心动。
这一点普通医疗险难以做到，但中高端医疗险就可以，所以很多家长朋友宁可多花点钱，也要给孩子配上一份。
这样，孩子生病不用排长队，更不用担心周围人挤人交叉感染，环境更私密、舒适的同时，也能给家长更多时间和医生交流病情。
不过，这类险种价格比较高，一年保费就要几千块，更适合预算充足的家庭考虑。对于大多数家庭来说，买百万医疗险就可以了。
需要注意的是，这些保险一般都要求宝宝出生满28天才能买。大家可以提前先做了解，等宝宝满28天后就可以直接入手。
为了方便大家，下面我们分享两套适合不同预算家庭的宝宝方案，大家可以根据自己情况进行选择。如果你不想看文章，可以点击这里【】，让我们来帮你推荐合适的产品。
两套宝宝方案，适合不同预算家庭
我们以“0岁、男孩”为例设计了以下两套方案，这是我们根据多年经验设计出来的，0~17岁的孩子都可以参考。
对于大部分普通家庭来说，方案一的保障基本上可以满足需求；如果家庭预算充裕，想要孩子有更好就医体验的话，可以参考方案二。
MSH欣生代2023需成年人一起投保
下面我们来看看这两套方案：
方案一：普通家庭的高性价比之选
- 意外险：选的是小神童3号（基础版），因摔倒、烫伤等意外产生的医疗费基本能100%报销，这款产品还能报二级及以上私立医保定点医院的医疗费，整体保障不错。
- 重疾险：是小青龙5号保至终身，能让孩子一辈子都有份重疾保障兜底。万一不幸得了白血病等大病，最高能赔110～140万。
- 百万医疗险：是蓝医保，能转移大病带来的经济风险，经过社保报销，超过1万的住院医疗费基本都能报销，而且能保证续保20年，这期间发生了理赔、产品停售等都能续保。
这套方案整体配置下来，一年才3176元，保障全面，实用性很强，很适合大部分家庭参考。大家如有任何产品相关的疑问，可以点击这里【】咨询。
方案二：预算充足，给孩子更佳就医体验
- 意外险：产品同样是小神童3号（基础版），这款产品保障好，意外医疗没有免赔额，价格也便宜，一年几十块就可以覆盖孩子生活中的大小意外风险。
- 重疾险：也是保终身的小青龙5号，这是一款多次赔产品，很多产品重疾赔一次保障就结束了，但这款产品重疾最高能赔4次，不用担心后续没有保障。
- 中高端医疗险：选的是MSH欣生代2023（计划B），这款产品不仅能报销上海儿童医院等私立医院的费用，还可以享受到北京协和医院等国内顶尖三甲医院国际部的资源，并且住院报销0免赔，保额有600万，整体保障很不错。
这套方案配置下来是5750元，价格相对贵一点，但是可以给到孩子更好的就医体验，适合预算充足的家庭参考。
另外，方案二的中高端医疗险，可选计划C附加门诊保障，如果宝宝刚出生体质较弱，小病小痛的跑医院比较多，会有更好的门诊就医体验。
但也提醒一下大家，很多产品都有健康要求，如果孩子有早产、黄疸等异常情况，在投保时要特别留意健康告知。
如果拿不准孩子能买哪些保险，可以点这里预约咨询【】，找我们帮忙看看。
写在最后
总的来说，在宝宝出生后，我们应该尽快办理好少儿医保，这样可以省下不少钱。
除了医保以外，还要给孩子配上意外险、重疾险和医疗险几大险种，保障会更充足。
医疗险的选择比较多，大部分家庭选择百万医疗险也够用了，预算充足有更高需求的，可以考虑给孩子入手一份中高端医疗险，就医体验会更好。
总之，丰俭由人，结合自身情况选择即可。
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给小孩子买意外险，最推荐这3款！
小孩子天性活泼好动，对这个未知的世界充满好奇心，什么都想试试，
大人哪怕有一瞬间的疏忽，意外都有可能发生...
宝宝的安全问题，成了父母心头一根紧绷的弦，据教育部统计，目前意外伤害已成为我国 14 岁以下儿童的第一大死因，其中，溺水和交通意外的占比是最大的。
我们永远不知道意外会在什么时候降临。但一份几十块钱的儿童意外险，多少能让我们增添一些安全感，强烈建议大家每年都要给孩子买上！
不过也要提醒大家，这里面的门道不少，很多条款暗藏“玄机”，一不留神就容易踩坑，将来出事理赔就很闹心...
今天我就一次性给大家讲清楚：孩子的意外险到底该怎么买，有哪些注意事项？
最后我会从测评过的上百款孩子意外险中 ，选出 3 款极致性价比的推荐给大家，一起来看看！
给孩子买意外险，重点关注这3点！
1、重点关注「意外医疗」
意外医疗尤其重要，额度不能太低，至少1万以上，一般是在2-5万。
因为小朋友爱跑爱闹，经常出现小磕小碰，受伤后去看门诊或住院治疗，少则几百，多则几千上万，它能帮我们报销医疗费，非常实用！
帮大家简单总结了3个挑选要点，：
- 免赔额越低越好：免赔额越低，报销就越容易。大家记得优先选择0免赔额的，哪怕花了几十块钱也能报销；
- 报销比例越高越好：报销比例越高，自己花的钱就越少，最好选100%报销的；
- 报销范围越广越好：不限社保报销的产品最好，医保目录外的费用也能报销。
这三点都满足后，能报销的费用更多，也会更实用，举个例子：
前段时间，我们有个同事的侄子意外烫伤，去医院治疗共花了3万，医保只能报销1万。
但如果孩子配置的意外险，包含了2万的意外医疗额度，0免赔、100%报销、不限社保报销，那么，剩下的2万就不用自己出了，保险公司全额报销；
如果选的意外险只保社保内，那么这2万就无法报完，大家要注意！
如果不清楚产品的挑选和购买细节，直接点这里【】咨询，有专业人士协助。
2、意外身故保额有限制
给孩子买意外险时，还需要留意身故保额限制。
为了保护未成年人，防止道德风险，一般情况下，国家监管规定：
- 0-9岁：身故赔付不能超过20万
- 10-17岁：身故赔付不能超过50万
因此0-9岁儿童，就算买了100万保额的意外险，如果发生身故，一般情况下也只能赔20万。
但因为孩子还小，没有家庭经济责任，所以，给孩子选意外险时，身故保额并不是重点。
3、意外伤残保额无限制
那保额买太高是不是就没意义呢？
其实也不是，身故有限制，而伤残并没有。
伤残保障是意外险区别其他险种的独特保障，如果发生意外导致残疾，可以按照伤残等级对应的比例拿到理赔金。
举个例子：
给8岁的孩子买了100万的意外险，如果发生意外导致伤残后，鉴定为10级伤残，那么可以赔10%保额，保险公司会赔10万。
小朋友一旦发生意外导致伤残，将会面临高额的治疗费用，所以意外险的保额可以买高一点，能转移这方面的风险。
总的来说，挑选一款儿童意外险要重点关注意外医疗、保额这两个维度，才能选到一款适合自己的产品。
还有一些意外险提供监护人责任、预防接种、骨折关节脱位等保障，大家在挑选产品时，也可以顺带了解一下，这些都不算重点，属于锦上添花的加分项。
孩子意外险，最推荐这3款！
那根据以上分析的要点，我花了近一周时间，挖了市面上505款意外险，最后优中选优、严格筛选出3款，你照着买这张测评表格买就不会出错：
测评结论如下：
- 追求性价比，并且想要报销私立医院：推荐平安的专心少儿意外险2024（基础版），整体保障全面，报销条件好，最低只要76块钱，性价比很高。
也可以考虑平安另外一款小神童3号，主要区别在于可选报销「二级及以上医保定点私立医院」，没有挂号费限额，另外它自带50元/天意外住院津贴，每年86块钱。
如果想要更好的就医体验、能报销特需部的费用等，更推荐你给娃买专心少儿意外险2024（高端版）（计划二），由美亚财险承保，价格200元。
不过相较于上面两款意外险，这款产品没有意外津贴保障，伤残保额也只有20万。
以上，如果你看完还是纠结，不确定孩子这个年龄段更适合哪款，或有任何疑问，直接点【】预约咨询，有专业人员协助。
写在最后
孩子是上天赐予每个父母的礼物，从呱呱坠地那刻开始，我们就竭尽全力去呵护这个小家伙。
除了喂奶、换尿布、教说话等琐事，为孩子买保险也是一件头疼的事。
我之前多次提到，给孩子买保险的顺序应该是：
国家少儿医保→意外险→医疗险→重疾险→理财保险
由于篇幅有限，如果你还想深入透彻地了解全部险种，可点击这里【】，找一位专业的资深规划师1V1你解答，省心又省力！
愿天下每个孩子，都能健康快乐地成长：）
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