耗时半个月，大公司百万医疗险榜单来袭！测评上百款，能少走弯路
一直以来，很多人买百万医疗险都喜欢找大公司，就像买衣服更喜欢大品牌一样。
但大公司实在是太多了，平安、人保、太平洋、友邦....到底选哪家好呢？又有哪款大公司百万医疗险更值得买？这确实是难住了不少朋友。
为了解决这个难题，我们测评了各家大保司上百款产品，耗时整整两个星期对比筛选，最终整理出一份「大公司百万医疗险榜单」。
如果你也想买大公司产品的话，那么下面的内容就要认真看了，能帮你少走很多弯路。
买百万医疗险不注意这4点
可能少赔几十万！
买保险就像购物，想要挑到好产品，有不少的地方需要关注。
为了方便大家理解，我们也梳理了挑选百万医疗险要重点关注的4个方面：基础保障、续保条件、外购药和增值服务。
通过以上4个挑选要点，我们基本可以判断出，一款百万医疗险的表现到底怎么样。
话不多说，下面我们来逐个分析看看：
1、基础保障
一款合格的百万医疗险，四大基础保障一定要全面，住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊，这些看病花大钱的地方，是一个都不能少。
但经过我们仔细研究后发现，这里面的门道可不少！
有些产品保障缺斤少两，连门诊手术的保障都没有，门诊手术产生的材料费、费等，统统都要自己承担。
还有些产品更隐蔽，表面看起来4项保障全都有，但却在一些重要项目上，暗戳戳地埋了“坑”。
我们曾经测评过一款大公司的百万医疗险，号称每年能报销400万，但对一些保障却有单项限额，比如特别烧钱的门诊癌症治疗，每年最多只报20万。
但癌症的治疗费有多高，大家肯定都清楚，少则几十万，多则上百万，万一真用上了，大概率还得自掏腰包。
所以大家挑选产品的时候，最好优先考虑四大基础保障齐全的产品，缺哪一个都可能少赔几十万！
2、续保条件
市面上的百万医疗险，能明显拉开差距的地方，就是产品续保条件了。
因为大多数百万医疗险都是不保证续保的，交一年就只保一年，一年到期后，保险公司会重新审核身体健康情况，符合条件了才能接着买。
要是哪天生了大病，或者出险理赔过，很可能下一年就买不了，保障直接中断，不建议大家选择这种一年期的产品，保障非常不稳定。
所以我们最好选择能保证续保，而且保证续保时间长的产品。
目前市面上的百万医疗险，最长能「保证续保20年」，在这20年里面，不管是身体变差、理赔了，甚至产品停售了，都可以正常续保。
3、外购药
关于百万医疗险的外购药保障，是最容易踩坑的，也是最容易被大家忽略的地方。
很多朋友可能还不知道，一些治疗癌症的好药贵药，虽然已经进了医保，但报销力度有限，而且医院里往往买不到，得自己到外面的药店去买。
如果买的百万医疗险没有外购药保障，那每个月几万、十几万的药品费，就全都得自己掏钱了，这对普通家庭来说压力非常大。
所以大家在买百万医疗险时，最好是选择有外购药保障的，而且要白纸黑字写进主险合同，保障更稳定。
我们也对比了100多款产品，发现很多产品没有外购药保障，还有些产品虽然有外购药保障，但属于赠送服务，也没写进合同里，稳定性一般，说不定哪天就没了。
如果你想了解有哪些产品带外购药保障，而且保障还写进合同的话，可以找我们专业老师详细介绍一下。
4、增值服务
如果买的百万医疗险有实用的增值服务，关键时候真的能帮大忙。
比如说费用垫付，可以让保险公司帮忙垫付住院费，这样就不用到处求人借钱。
还有就医绿通，可以帮我们快速挂上专家号、预约住院手术等等，解决看病难的问题，不用再担心在医院“人挤人”。
经过上面的四轮分析后，相信大家也能感受到，百万医疗险虽然很好，但也很复杂，条款里的一字之差，可能就会少赔好几十万。
那为了让大家少走弯路，我们也严格把控每个环节，层层筛选，最后优中择优，帮大家精挑细选出几款大公司的好产品，下面一起来看看。
大公司的百万医疗险，我推荐这4款！
买保险找大公司，这是很正常的，但同样是大公司，选择线下还是线上的产品可就大有讲究，这里我们也建议大家优先考虑线上的产品【】。
因为我们曾经有同事买过某邦的百万医疗险，不仅价格贵，而且外购药保障很不稳定，买一年保一年，而且不能保证续保；甚至还有些线下产品必须捆绑重疾险或寿险，保障还一般，非常不划算。
为了方便大家对比挑选，我们也把大公司值得买的4款线上产品都整理出来了，详细的保障内容、价格等等，放在下面这张表供大家参考：
直接说结论：
如果身体比较健康：蓝医保和长相安都值得考虑，能保证续保20年，期间发生过理赔、身体不好也能正常续保。
而且外购药保障写进了合同，符合条件可以100%报销，同样是保证续保20年，这是很多线下产品都没法做到的。
不过这两款产品在健康告知方面有些许差异：
比如长相安有问到目前或过往是否有支气管扩张的情况，蓝医保长期医疗险则没问；蓝医保有问到过去2年内是否有遵医嘱连续药物治疗超过30天，长相安则没问，大家可以结合自身的健康状况选择。
如果身体存在异常：可以考虑好医保（0免赔），这款产品没有问1年内的检查异常情况，甲癌也有机会买到，而且可以保证续保6年，没有免赔额（1万及以内能报30%）。
当然了，每个人健康状况不同，适合的产品也会有区别，如果你实在不知道选哪款产品，可以找我们专业规划师协助分析。
写在最后
一份百万医疗险，几百块就能撬动数百万的保额，生病住院了可以帮忙报销大额的医疗费，典型的“花小钱办大事”，很适合我们大多数人选择。
但在挑选产品时大家可不能含糊，最好是选基础保障全、保证续保期长以及带外购药的产品，同时也要关注自己的身体状况和产品的健康要求，再多多对比，选出高性价比的产品。
如果你还有其他疑问，可以找我协助你分析讲解。
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为什么重疾险每年缴纳几千元，保额几百万的医疗险只缴纳几百元？
很多人在分析商业保险的时候会发现两种保险非常相近，但是缴费却相差很多，一种是百万医疗险，另一种是重疾保险。
像百万医疗险，动辄保额高达五六百万，而重疾保险一般也就是10万到50万。保额不同，但是缴纳的钱数却相反。重疾保险一般都每年需要缴纳三五千元（保额50万元），但是百万医疗险却仅仅需要缴纳几百元。
很多人就疑惑，会不会有一种保险是“骗子”？这当然是不会的只要是正规合法的商业保险，都是要严格按照保险合同来执行。两种保险的保险合同，可是有很大区别的。
首先，说一下百万医疗险。顾名思义医疗保险就是用来治病的。大家都知道我们得病可能花费的医疗费有可能很高，为了减轻负担都会购买社保。比如说城乡居民医疗保险2021年缴费金额为320元，国家还补贴580元。
百万医疗险，可以在城乡居民医保或者职工医保报销完了之后进行二次报销。但是报销的金额不会超过个人负担的部分。一般起付额度为1万元，只有很难治的大病才有可能用到这种保险。一般来说，小病住院花费三五千元就治好了。
百万医疗险有的是以花费的总额度为报销起付线，也有的是以个人负担部分为起付线。
怎么说呢？百万医疗险报销起来的概率很低。比如说下面这种百万医疗险，主要是根据年龄得病的风险确定的缴费钱数。得病概率越大的时候，我们缴费的钱数就会越多。即使在有社保的情况下，96~99岁也需要缴纳11,387元。没有社保的情况下，需要缴纳34,521元。大家都明白，90多岁的年纪，得病的概率很高很高。
商业保险公司并不是慈善机构，他也是需要盈利、需要运行、需要支付保险代理人佣金。各种商业保险都是经过专业的保险精算师计算和有关的概率调查以后才制定的有关费用，亏本的概率极低。
一般我们称“百万医疗险”为补偿型医疗保险，我们可以不停的续保，也可以得到持续的赔付。
然后说一下重疾险。重疾险，指的是重大疾病保险。按照国家2020年修订的《重大疾病保险疾病定义使用规范》，重大疾病保险主要应当包括：重度恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭，另外还应当包括三种轻症。另外，还有其他纳入定义的21种重大疾病。
保险公司可以依据市场要求增加其他疾病，不过有关的其他疾病得病的概率很低很低。在各个年龄段的6大基础重大疾病的概率为60%~90%，个别年龄段高达94.5%。其实，人这一生患重疾的概率高达72%以上。
重疾保险设立的根本目的并不是治疗这些重大疾病，因为我们有医疗保险就够了。重疾保险设立的目的是应对得重疾以后的收入损失的风险。应当主要跟家庭的收入顶梁柱购买，一方面因为他们健康得重疾的概率低，另一方面万一出现问题得到赔付可以实现生活的缓冲。
根据保单的规定，重疾保险可能是一次性的，也可能是赔付2~3次。不会跟医疗保险一样无限制的赔付。
重疾保险要想得到赔付，还要求有生存期，而且要确诊以后才能够赔付。有很多疾病是需要确诊以后，90天到180天，像植物人状态也需要连续住院30天以上才能够得到重疾赔付（具体看保险合同）。如果真的指望重疾保险来治病，什么都晚了。
其实，每一种保险都有其特定的目的和用途，我们一定要仔细了解保险合同，根据自己的需要购买商业保险。
大家也看到了，无论什么情况，社保才是真正的保障基础，一定要先购买社会保险，在考虑商业保险。未来大家越来越富裕了，商业养老保险肯定有更多的需求空间。
