适合小朋友的意外险，只要几十块，小病小痛都能报
第 761 篇产品测评
捧在手里怕摔了，含在嘴里怕化了。有关于孩子的一切，在家庭中的优先级通常都排在首位。
比如许多人在给自己买保险时，会因为各种因素而犹豫；而在给孩子买保险时，恨不得把市面上所有的保险都配齐全。
事实上，给孩子买保险是有讲究的。基于孩子年龄小免疫力较低，并对一切事物充满好奇心和探索欲的特点，可以考虑买报销门槛低的保险。
今天，深蓝保实验室就来讲一讲，孩子的成长过程中，最有可能用上哪些保险。
- 孩子成长过程中，会面临哪些风险？
- 几十块钱的意外险，哪款值得买？
- 小额住院、看门诊，哪款报销多？
给孩子买保险，哪些比较实用？
我们先来看看孩子在成长过程中会面临哪些风险：
- 低频大风险：如大病、大意外，需要高额医疗费，可能影响孩子的未来和家庭正常运转。
- 高频小风险：感冒发烧等小病、磕磕碰碰小意外，经常需要往门诊跑，一般家庭都能应对。
买保险，首先要转嫁难以承受的大风险，比如先配好能应对大病风险的百万医疗险和重疾险。
今天我们主要来看看怎么转嫁那些高发的小风险。
比如小朋友感冒发烧很常见，去一次医院总要烧个几百块；再比如抓猫逗狗打疫苗，追逐嬉戏磕碰伤，一年下来也要不少支出，而这些支出都可以用保险来报销：
- 抓猫逗狗、磕烫伤：意外险能报销这些意外导致的医疗费，低至几十块，高达数万元都能报，几十块就能保一年。
- 感冒发烧、阑尾炎：小病小痛住院花费几千块，百万医疗险有1万免赔额报销不了，而小额医疗险能报销。有些产品还能报销看门诊的费用，实用性很强。
接下来就看看，这两种实用的保险该怎么挑，选哪款。
几十块的意外险，这几款不错
与成人意外险要选购高保额不同，小朋友的产品重点关注意外医疗报销条件就行。
意外医疗报销条件好的产品，主要有以下两个特点：
- 报销范围广：优先考虑不限社保报销的产品，不论是社保内还是社保外的费用，都能报销。
- 报销比例高：不同产品的报销比例不一样，但一定是越高越好，比如100%报销就好过报销90%。
我们挑选了几款好产品，供大家参考选择：
以上三款产品都不限社保报销，且报销比例达100%，都很不错。
- 专心少儿意外险2022由平安产险承保，适合看重保险公司品牌知名度的朋友。
- 少儿护身福（基础版）的意外医疗保额有5万，适合想要意外医疗保额高一些的朋友。
- 米宝保少儿意外险2022版有未成年人责任保障，如果孩子误伤他人或造成他人财产损失，符合条件的可以申请理赔。
这些产品都只要六七十块钱，价格很便宜。大家可能会问，为什么表格里的产品都选择的是基础版？主要是如下两个原因：
- 意外医疗保额够用：基础版的意外医疗保额，通常有2~5万，在配了百万医疗险的情况下完全够用。
- 未成年人有身故保额限制：国家规定，0~9岁孩子的身故赔付不得超过20万，10~17岁的身故赔付不得超过50万。
所以一般来讲，表格中几款产品的基础版就够用了。
不过，未成年人的身故保额有限制，但伤残没有。如果想要更高的意外伤残保额，也可以买保额更高的版本，50万保额通常也只需要一百多。
如果在投保过程中有其它疑问，也可以评论或私信我们，让专业的规划师给你一对一分析。
意外险的医疗费报销仅限意外受伤的治疗，像感冒发烧等疾病就医是报不了的，这些情况可以看看下面这类产品。
看病花1000，这种保险能报800
数据显示，2020年医院次均门诊费用为324.4元，人均住院费用10619.2元。
很多地方，社保是不报销门诊费用的；而1万出头的住院治疗费经社保报销后，通常达不到百万医疗险的1万免赔额，需要自掏腰包。
如果想要报销这部分钱，可以考虑备一份小额医疗险。市面上的小额医疗险主要分为以下两种：
- 小额住院医疗险：能报销疾病或意外住院的医疗费，好的产品通常只有100元左右的免赔额。
- 小额门诊医疗险：除住院医疗费外，还能报销门急诊的费用，像感冒发烧之类的小病小痛就医也能报销。
接下来看看我们挑选的几款优秀小额医疗险产品：
以上几款产品都很不错，不过在报销范围、报销比例等方面有些差别。
- 如果只想报销住院费：可以考虑众安住院保2022，没有免赔额；给4岁以内的孩子买，也可以考虑小医仙2号，价格更便宜。如果住院费经社保报销后需要自己付1000元，则这两款产品可以报销800元。
- 如果门急诊费用也想报销：可以考虑少儿门诊暖宝保超能版，除了能报住院费，门急诊费用在扣除100元免赔额后，也能报销。
由于门诊险的保障范围更广，既能报住院费，也能报门诊费，使用概率更高，所以价格通常会比小额住院医疗险更贵一些。
不过这两类产品的保额通常只有一两万，万一遇上大病就不够用了。所以我们建议大家，在考虑这类产品前，优先配好能报销大额医疗费的百万医疗险。
常见答疑
细心的朋友可能发现了，小额医疗险也能报销意外医疗费，那么问题来了：
Q：买了小额医疗险，还需要买意外险吗？
建议买一份，意外险的意外医疗保障更好。
我们用产品来举例看看：
- 小额医疗险：众安住院保2022，意外医疗不限社保报销，但报销比例只有80%。
- 意外险：专心少儿意外险2022，意外医疗不限社保报销，报销比例达100%。
另外，意外险的身故和伤残保额也比小额医疗险更高。
所以，如果想要保障更全面，建议把意外险和小额医疗险都配上，毕竟意外险才几十块钱一份。
写在最后
总的来说，意外险实用又便宜，建议大家人手一份。
小额医疗险很实用，但价格稍贵，建议大家给孩子配好百万医疗险和重疾险后再考虑。
给孩子买保险，你会优先考虑哪种？
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帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷，如果你有任何保险问题尽管私信我，我将用从业5年的经验给您合适的建议；
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2024儿童保险配置清单，最低1000出头就有
hi，我是保妹。
在头条，我们给大家分享了成人保险的配置原则和清单。
这篇继续给大家分享孩子的保险清单。
其实搞清楚了主次(先大人后小孩)和核心(7125原则)后，怎么给孩子买保险就很清晰了。
无非就是先考虑好花多少钱买，买什么，买多少保额，然后再按照这个模板挑选合适产品。
这和成人会有一些些不一样，下面咱们一个个说。
儿童保险配置思路
①花多少钱买？
给孩子买保险，这个保费绝对不能贪多，也要把大人的保障也纳入预算范围！
按照7125原则里面的7，说的就是三口之家（大人30岁左右），保障类保险的预算只需要占家庭年收入的7%左右，就可以把一家人的保障配齐配好。
而孩子的预算，只是这个7%里面的一小部分(20%左右)，而不应该是全部。
很多父母之所以买贵买错，主要还是因为没有整体出发去考虑，不少父母只想着给孩子最好的，往往忽略了其他人。
但咱们在成人清单也说了，孩子重要，家庭主力的大人更重要！
如果大人有风险，不但治病要花钱，还分分钟因为疾病或者意外而收入中断，当初交的高额保费也会沦为负担。
而且要配好大人的保障，所需保费也至少是孩子的两倍或者以上。
所以孩子保险的保费预算，咱们要量力而为。
不过你也不用担心给孩子买的保险便宜，保障就不好。
即使只花1000块钱，也能让他在长大之前拥有足够的保障了！
2、买什么保险
除了少儿医保之外，保障类的保险就是基础三件套——百万医疗，重疾险，和意外险。
应付疾病或者意外造成的大的费用损失风险已经基本上可以了。
如果孩子比较小，或者免疫力不太好，可以给他加个小额医疗，弥补一下百万医疗那1万免赔的缺陷。
如果有闲钱，想给孩子未来交学费，或者婚嫁，创业用的，用储蓄险规划也不失为一个好的选择。
放长时间就可以做到既稳赚，又高收。
最重要的是安全无风险，能帮你拿走对未来这些必须准备金的担忧，相比存款，更具备专属性和私密性。
具体险种保妹总结在这里了：
这里要注意，孩子没有家庭责任，所以是不需要买寿险的。
另外，不要选择那些大而全，一张保单保所有的保险，这种大都不划算，很多人买贵了都不知道。
3、买多少保额
医疗险是报销型保险，基本上保额有上百万就足够了。
意外险的保额也不用太高，10岁以内的孩子有身故赔付限制，买20万也可以了。
而重疾险买多少，会和成人不太一样。
划重点了，给孩子买重疾险，保额一定要买高，至少50万以上，这样才可以覆盖孩子大病所需的高昂费用，还有父母陪护过程的收入损失。
而事实上，想要实现重疾高保额，也不需要很贵。
如果预算有限，选择保30年，600块钱左右就能做到！
预算宽松的可以选择终身，保障责任好的，也就两三千。
孩子保险配置清单
预算，险种，保额都定下来之后，就可以在这个范围内选择保障责任好的产品。
这里保妹已经直接整理好了一份给大家参考，产品也都是精挑细选的好产品，身体健康的，可以放心抄作业。
①健康险清单
1，基础版保障
预算1000出头，适合年收入15万或者以下的家庭，用最低的保费撬动最高的杠杆，把钱花在刀刃上。
这里面，百万医疗险更侧重稳定性，所以保妹选的是主险和院外药都保证续保20年的人保金医保百万医疗险。
重疾侧重的是低保费，高杠杆，所以选的是保30年的小淘气2号重疾险。
建议加上关爱金，性价比更高，买50万就保80万，保费增加30%左右，保额就多了60%。
而意外险更侧重伤残赔付和医疗报销，这款平安小顽童6号很无敌，不但伤残赔付翻倍，意外医疗也不限社保，0免赔，报销医疗也不限公立私立。
小额医疗险，保障比较好的平安少儿住院万元护3号，388一年，就有最低0免赔，不限社保，1万以内90%的住院报销，刚好可以弥补百万医疗险的一万免赔。
2、进阶版保障版
适合年收入15万以上或预算宽松的家庭。
这版方案的重疾险，选择的是保终身，以防30年内孩子因为身健康情况出现变化，导致断了保障后，不能再买新的保险。
保障上，意外险和医疗险基本不变，主要变的还是重疾险。
终身重疾险，追求性价比的可选复星保德信的大黄蜂10号旗舰版，基础责任为单次赔付重疾险，保费便宜，性价比高，且少儿高发重疾前两年不出险的情况下，第三年及后续出险可赔更多。
追求保障极致的可选君龙的小青龙3号，是捆绑了多次赔付的重疾险，基础责任保费稍贵，但保的最多，除基础责任外，还有白血病，自闭症，癌症津贴等额外赔付。
可选的疾病关爱金，癌症无限次赔付也非常给力，且增值服务特别给力。
以上产品的优势分析，和同类优秀产品的对比参考，保妹在上期清单里面也和大家分享过，想进一步了解的，可以跳转阅读：
参考阅读：最新医疗险/重疾险/定期寿险/意外险排行榜，达尔文，小青龙卷出新高度
②储蓄险榜单
保障类的方案，上面的基本够用了，保障责任也都是市场top级别。
不需要买多，也不需要买贵。
省下更多的钱，就可以给孩子准备准备教育金，或者未来的婚嫁金。
适合做存教育金，或者给孩子留钱的，保妹推荐下面两个产品。
一个是确定性更高的产品——富德康乾6号（瑞祥人生B）增额终身寿。
钱放里面，就可以自动增值，长期复利2.95%左右，保单利益是目前增额终身寿市场里面的第一梯队。
等到孩子上大学，或者结婚，创业，就可以在里面按照自己的计划取钱，拿钱没有时间限制，什么时候拿都可以。
另外一个是收益更有想象空间的——中邮的悦享盈佳终身寿险（分红型）
同样把钱放里面增值，它的保单利益分了两部分，一部分是保证领取的，另一部分是就是分红。
分红险的保证利益上限虽然比不过增额寿，而且分红是不确定的，但是好在实际收益可以给的更高。
按照中邮人寿展示的历年分红实现率上一年的16款产品，最低实现率125%，最高还有143%。
如果它未来实现的浮动收益如果能像一如既往的不低于演算，那也算是很不错了，想要追求收益高增长空间的可以冲！
这两个保险我们在成人清单里面也有详细介绍，总的来说属于相对灵活的险种，保单利益优秀，对于做长期储蓄，同时领取金额或者时间不固定的朋友，都可以考虑。
除此之外，它还有一定的资产隔离功能，也适合给孩子做婚前财产规划。
但是具体怎么设置，也要讲究保单架构，有兴趣的，可以扫文末二维码找我们进一步了解。
写在最后
以上方案仅供参考，具体产品的选择，什么样的方案最合适你的孩子，需要根据每个家庭、每个孩子的实际情况来选择。
最后提醒一句，投保前需要注意的健康告知，这直接影响理赔，不懂就不要乱操作哦。
儿童保险怎么买最划算？儿童需要配置哪些保险？
随着人们保险意识的提高，越来越多的家长开始为孩子购买儿童保险。
然而，市场上的儿童保险种类繁多，很多家长在选择时感到困惑。
那么，如何购买最划算的儿童保险呢？
本文将为大家提供一些实用的建议。
- 儿童保险怎么买最划算？
- 儿童需要配置哪些保险？
- 奶爸总结
儿童保险是为了保障孩子而购买的一种重要保险产品。
儿童保险怎么买最划算，没有固定的答案，毕竟每个家庭的实际情况不一样，保障需求也有所不同。
在选择和购买儿童保险时，我们则需要考虑多个因素，以确保我们能找到合适的产品。
下面将奶爸将介绍一些重要的建议，帮助大家在购买儿童保险时做出明智的选择。
1、了解保险需求
在购买儿童保险之前，家长需要了解自己的保险需求。
不同的家庭有不同的需求，例如，有些家庭可能需要为孩子的教育费用提供保障，而有些家庭可能更关注孩子的健康保障。
因此，家长需要根据自己的实际情况来确定保险需求。
2、选择合适的保险类型
家长需要根据孩子的年龄、健康状况和家庭经济状况来选择合适的保险类型。
3、比较不同产品
在确定保险类型后，家长需要比较不同产品之间的保障范围、保费和保险公司信誉度等因素。
可以通过咨询专业人士或查阅相关资料来了解不同产品的特点，从而选择最适合孩子的保险产品。
4、关注保险条款
在购买儿童保险时，家长需要特别关注保险条款中的细节。
例如，保障范围是否符合需求、保费支付方式、保险期限和理赔流程等。
了解清楚保险条款可以避免后续的纠纷和不必要的麻烦。
5、选择合适的购买渠道
购买儿童保险的渠道有很多，例如保险公司官网、保险代理人、银行和第三方平台等。
家长可以根据自己的需求和喜好来选择合适的购买渠道。
需要注意的是，有些渠道可能需要支付一定的手续费或提供额外的保障费用，因此在购买前需要仔细比较不同渠道的价格和服务。
6、合理配置保险金额
在购买儿童保险时，家长需要根据孩子的年龄、健康状况和家庭经济状况来合理配置保险金额。
过高的保额可能会导致保费过高，而过低的保额则可能无法满足实际需求。
因此，在选择保额时需要权衡利弊，选择最适合孩子的保额。
7、定期审查和更新保险计划
随着孩子年龄的增长和家庭经济状况的变化，家长需要定期审查和更新保险计划。
例如，在孩子成年后，可以调整重疾险和医疗险的保障范围和保额；在孩子结婚生子后，可以增加家庭成员的保障等。
通过定期审查和更新保险计划，可以确保孩子始终拥有最合适的保障。
想买到适合的儿童保险，需要考虑多种因素，其中，合理搭配多个险种，让儿童获得更全面的保障，也是比较重要的。
那么，儿童需要配置哪些保险呢？
下面我们将探讨几种对孩子们特别有帮助的保险类型。
1、少儿医保
少儿医保是政府为儿童提供的基本医疗保障。
少儿医保的保费相对较低，保障范围广泛，包括住院、门诊、药品等各个方面。
在购买其他商业保险之前，家长应该首先为孩子办理少儿医保。
2、重疾险
重疾险是针对儿童可能患有的重大疾病进行保障的一种保险。
一旦孩子患上合同中约定的重大疾病，将能够获得相应的赔偿。
重疾险的保费相对较高，但可以给孩子提供长期的保障。
在选择重疾险时，家长应该关注合同中是否包含儿童高发疾病，并且要了解理赔流程和时效性。
3、医疗险
医疗险是针对儿童日常医疗费用进行保障的一种保险。
它可以报销孩子因疾病或意外所产生的医疗费用，包括住院、门诊、手术、药品等各个方面。
医疗险的保费根据不同的产品和服务有所差异，家长可以根据自己的需求和预算进行选择。
4、意外险
意外险是针对儿童意外伤害进行保障的一种保险。
它可以为孩子提供意外身故、意外伤残、意外医疗等多方面的保障。
意外险的保费相对较低，而且通常不需要健康告知，因此是一种非常实用的保险类型。
在选择意外险时，家长应该关注合同中的免责条款和理赔流程。
5、教育年金险
教育年金险是一种针对孩子教育费用进行保障的保险。
它可以在孩子成长过程中，定期给付一定金额的教育费用，帮助孩子完成学业。
教育年金险的保费根据不同的产品和服务有所差异，家长可以根据自己的需求和预算进行选择。
为孩子选择合适的保险类型是非常重要的。
除了以上介绍的几种保险类型外，还有其他的保险产品可以为孩子提供更加全面的保障。
总之，购买儿童保险需要仔细考虑多方面因素。
只有根据孩子的实际情况和家庭经济状况来选择合适的保险类型、保额等，才能确保孩子拥有合适的保障。
最后，如果有保险方面的疑问，欢迎。
