平安、众安、泰康和微保的短期健康险性价比如何？｜南财保险测评
南方财经媒体集团 孙诗卉 上海报道近日《人身保险产品“负面清单”（2022版）》正式出炉，相比2021版新增9条内容，其中第二十二条指出：短期健康保险产品条款中关于不保证续保的表述不符合监管规定，存在较为严重的误导隐患。
根据相关规定，短期健康保险是为保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。团体保险业务除外。即前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司不保证一定能够按照约定费率和原条款继续承保。
事实上，早在2021年1月11日，银便下发《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》（下称《通知》）。《通知》明确：保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等容易与长期健康保险混淆的词句。
那么购买短期健康险需关注哪些内容，如何避免“踩坑”？
本期选取近期上线的3款短期健康险产品：平安健康-e生保2022、众安保险-尊享e生2022、泰康在线-微医保2021升级版，进行详细测评。以下为具体测评结果：
一、平安健康-平安e生保2022
平安e生保互联网医疗2022是一款1年期的百万医疗险，等待期30天，出生满28日-65岁人群可投，承保年龄广。
保障范围包含一般医疗、特疾住院、质子重离子和院外特药等，且提供特需医疗、赴外医疗保障保障较全面。
本款产品包含两个计划，计划一免赔额5000元，计划二免赔额1万元，值得注意的是，本产品特疾医疗和一般医疗共用免赔额，而同类型产品的特/重疾医疗免赔额一般为0，赔付方面有所减分。
保费方面，消费者可选择无等待期，20岁男/女，有社保261元/年，无社保502元/年。相交于等待期30天的选项年高出20-40元，但降低了等待期产生变故的风险。
平安e生保2022保险条款中明确指出本产品不保证续保。购买满期未停售产品需重新申请提交审核，已停售续保新品需满足相应健康告知要求。
二、众安保险-尊享e生2022
尊享e生2022同样为1年期百万医疗险，出生30日-70岁可投保，年龄范围相较于平安e生保进一步扩展。
基础保障方面，除涵盖一般住院、重疾住院、质子重离子、抗癌特药外，还包含未成年人罕见病药及特定机械等服务，保障全面。且特疾住院、抗癌特药、质子重离子均为600万保额，保障力度较大。
除图片中展示的基础保障，尊享e生2022也可选择添加附加险保障。例如，可自由选择附加重疾关爱金（含重疾住院津贴、ICU重症病房住院津贴、重疾津贴）、癌症特别医疗（含癌症赴外医疗、特定药品）等保障。可选责任得到了进一步优化。
增值服务也较为丰富，涵盖医疗垫付、重疾绿通、术后家庭护理、视频问诊、慢病无忧药品等服务。
保费方面，等待期30天，20岁男/女，有社保195元/年，无社保354元/年。结合保费与基本保障看，性价比较高。
尊享e生2022由众安保险承保。数据显示，众安保险风险偿付能力等级为B级。
续保方面，根据保险条款，本产品续保需重新申请。在满足健康告知及续保年龄条件下，经保险公司审核，可重新续保。
三、泰康在线-微医保2021升级版
微医保2021升级版为泰康在线推出的新一代1年期百万医疗险。投保年龄宽松，出生30日-65岁可投保，符合健康告知即可购买。
相对于测评的前两款产品而言，本款产品保障内容较为基础。涵盖住院保障、外购药、质子重离子、抗癌特药等四个方面。特疾住院、抗癌特药、质子重离子同为600万保额。
可选保障较为丰富：可以附加恶性肿瘤海外就医、指定疾病特需医疗等。对于丰富保障内容及就医体验的消费者来说，选择较为灵活。
增值服务包括就医绿通、费用垫付、线上问诊和送药上门等。
保费方面，等待期30天，20岁男/女，有社保88元/年，无社保233元/年。在测评三款产品中保费最低。续保方面，本款产品续保需重新审核，具体条件以投保页面显示为准。
图片来源：微医保2021升级版保险条款
值得注意的是，在线上购买时，消费者可开通下一年“自动重新投保”。但应仔细阅读《协议》，注意本产品为短期健康险，不保证续保。
图片来源：微医保2021升级版投保界面
四、总结
与价格较高、需要长期续缴、投资成分较重的长期健康险相比，短期健康险保费较低、保额较高，部分医疗险保额可达百万，属于杠杆率较高的产品。
从保障内容来看，短期健康险保障大多相似，对一般住院、住院前后门急诊、质子重离子等方面有基础保障。此外，不同的短期健康险会附加自身特色保障项目。如抗癌特药服务、赴外医疗保障、特定机械保障等。因此，消费者投保时可根据自身需求关注相应保障的赔付条件及具体保额，进而做出判断。在基本保障相同情况下，可关注产品的增值服务及可选保障，灵活配保。同时也应注意保险公司风险偿付能力，一定程度上可以降低赔付风险。为保障更加全面，也可搭配重疾险进行双重配保，进一步降低健康风险。
值得注意的是，作为1年期产品，短期健康险存在因停售、调整费率、新产品出台、被保人健康状况变化等不可控因素带来的无法续保风险。同时，短期健康险保费采用自然费率，并非固定不变，而是随年龄递增，到后期可能存在一定的保费压力。
消费者在购买保险时应仔细阅读产品条款，关注产品的保险期间和保险责任及续保要求。
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理财知识学习笔记(2024年8月29日)-健康保险类型主要有哪些？
健康保险类型主要有哪些？
（1）重疾保险：重疾保险乃是一种以确诊特定疾病作为给付保险金条件的疾病保险形式。通俗来讲，当被保险人首次被确诊患上合同中明确规定的疾病时，保险公司便会毫不犹豫、即刻按照合同所约定的保额向被保险人进行支付。例如，像癌症、心脏病等重大疾病，一旦确诊，只要符合合同条款，被保险人就能迅速获得赔付。其显著特点在于，购买的保额数额决定了赔付的金额，买多少保额就赔付多少。这笔赔付金的用途极为广泛，被保险人可以将其用于疾病的治疗，支付昂贵的手术费用、药物费用等；也能够用于后续的康复阶段，比如聘请专业的康复师、购买康复器材等；还能用于维持日常生活，如弥补因患病而导致的收入减少，支付家庭的日常开销等，完全由被保险人根据自身的实际需求自由支配。
（2）医疗保险：医疗保险主要指的是商业医疗保险，它旨在针对被保险人因疾病或者意外伤害所产生的治疗费用提供保障，从而有效弥补社保无法报销的自费支出部分。从分类来看，大致可以分为一般医疗险、中端医疗险和高端医疗险。
一般医疗险通常覆盖常见的门诊和住院费用，保障范围相对较基础；中端医疗险则在一般医疗险的基础上，可能增加了特需医疗、国际医疗等服务，提供更优质的医疗资源和环境；高端医疗险则更加全面和高端，不仅涵盖全球范围内的优质医疗资源，还可能包括健康管理、体检等增值服务。其显著特点是，所有这些医疗险都是报销型的短期险。一般来说，都是交一年保一年，而且不能保证续保。这意味着在每一个保险年度结束后，被保险人需要重新评估自身的健康状况和保险需求，保险公司也会根据经营策略和风险评估来决定是否继续承保以及调整保险费率。例如，在某些情况下，如果被保险人在保险期间内发生了较多的理赔，保险公司可能会在续保时提高保费，甚至拒绝续保。
最新盘点! 4款全国版惠民保，没有健康告知，适合爸妈买
价格便宜、健康要求宽松的惠民保，一直受到多数人的青睐。
一般来说，惠民保都有固定的投保时间，错过就得等下一年。没来得及买当地惠民保的朋友们可能会比较关心：有没有不限地区的可以买？
今天就来给大家测评几款没有健康要求的全国版惠民保，一起看看它们的保障如何？哪些值得买？
文章主要内容如下：
- 全国都能买的惠民保，哪款保障更好？
- 身体健康想买百万医疗险，有哪些选择？
- 买不了百万医疗险，要买多几份惠民保吗？
全国都能买的惠民保，哪款保障更好？
目前在售的全国版惠民保产品中，有不少是保险公司主动推出的。
我们也从中挑选了 4 款保障不错、没有健康要求的产品进行对比，一起来看看：
从表格中可以看到，这 4 款产品的保障相差不大，我们可以结合身体情况和预算来考虑：
- 如果想要保障全面：可以考虑 专心保，免赔额低，除约定的 5 类既往症及并发症外，投保前有的其他疾病，符合要求的都能申请理赔，80 岁及以内可以考虑它。
- 如果给高龄老人买：可以考虑安惠保（免健告升级版），社保内外都能报，且外购药种类多、保额高；全民普惠保 的投保年龄更广，价格更便宜，但所有既往症它都不赔。
惠民保价格便宜，适合身体欠佳的朋友买，但它的理赔门槛高，一般有 1 万到 2 万元的免赔额。
建议身体健康的朋友，优先考虑百万医疗险，它的保障更全面，报销条件也更好。
想买百万医疗险，有哪些选择？
我们从众多的百万医疗险中，挑选了几款保障优秀、性价比高的产品供大家参考：
结合上面的表格，咱们直接看结论：
- 55 岁及以下：身体状况还不错的话，可以优先考虑保 20 年的产品，像 蓝医保·长期医疗险 和 长相安长期医疗险，这两款的基础保障全面，价格实惠，且都有 1 万元的重疾津贴。
- 55 岁以上：如果身体有点小毛病，可以选 医享无忧惠享版-个人版，这款产品对健康要求比较宽松，有高血压、肺结节等，也有机会购买。
如果不清楚怎么看健康告知，或者不确定哪款产品更适合自己或父母，也可以点击【】，免费咨询规划师：
常见问题
有些朋友可能因为健康问题，买不了百万医疗险。这种情况下，如果想要更好的保障，有没有必要多买几份惠民保？一起来看看。
Q：已经买了当地惠民保，还要买全国版吗？
惠民保本质上是医疗险，花多少就报多少，即使买多几份，也不能重复报销。
我们可以结合当地惠民保的保障情况，来决定要不要补充一份全国版的，给大家举个例子：
像北京的普惠健康保，医保内外的医疗费和特药费用都能报，保障比较充足，买了它就没必要补充其他惠民保了。
像福建的八闽保（69 元版），只能报医保内的医疗费和特药费用，如果想要保障更全面，建议大家补充一份可以报销医保外费用的惠民保，比如 专心保、安惠保（免健告升级版）等。
不同地区的惠民保，保障情况也各有差异。在选择产品时，我们可以结合它的具体保障，搭配着来进行补充。
写在最后
惠民保的价格便宜、投保门槛低，身体欠佳、年龄偏大的朋友可以考虑买一份作为补充。
但也要提醒大家，医保是咱们最基础的保障，一定要优先配齐、按时缴费。毕竟很多惠民保都要求先经过医保报销，剩下的费用，才能用惠民保报。
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